客户经理如何服务好客户(客户经理如何服务好客户群体)

艾丽游戏ing 2023-10-24 06:54 1

如何提升客户经理的服务质量和工作水平

首先，要做到“三个加强”：

1、加强教育培训。教育培训是提高客户经理自身素质的基础和有效途径。人不可一日不学习。如今，市场形势变幻莫测，无时无刻都在发生着这样或那样的变化。客户经理作为卷烟营销的“王牌军”和市场销售的“晴雨表”，更应该多多吸取知识，开阔视界，增强把握市场经营资源和抵御市场风险的能力。笔者认为，客户管理服务中心每月至少要进行一次业务技能或营销实战培训，以提高客户经理在市场营销、信息收集分析处理、服务客户以及指导客户经营方面的能力，同时，要通过抓好晨会、周例会、月总结会、四员联席交流会等，互通情况，共享市场信息资源，不断提高客户经理的沟通和语言表达能力。

2、加强目标管理。目标决定策略，目标决定过程，目标决定成功。只有制定了目标，客户经理的工作才会有方向。实际工作中，客户管理服务中心可以根据每个客户经理所管辖区域客户的经营情况，通过深入实地调研分析，合理制订出每个客户经理的目标任务，界定工作职能，明确岗位职责，并将任务逐层、逐月分解，落实到户，落实到人。同时，要加强对客户经理目标任务的动态管理和分类管理，在“促、管、控”中不断强化客户经理目标任务的管理意识。

3、加强业绩考核。有目标就有考核，这是衡量和检验客户经理工作成效的唯一途径。客户管理服务中心要根据每个区域、每条线路以及每个客户经理日常服务、管理的实际情况，制订出月考核细则，建立健全考评体系，定期对客户经理进行监督考核，从中评出优劣，好的给予奖励，差的给予处罚，以提高客户经理的自律能力、自我管理能力和服务客户的责任心。

其次，要做到“三个到位”：

1、政策宣传服务要到位。客户经理要自觉学习行业相关法律法规知识、现代营销和网络知识等，认真把握好行业发展方向，掌握所在公司的经营策略和市场变化情况，在客户走访中，尽量把所学到的和所掌握的有关政策、知识，不失时机地传达给卷烟零售客户，切实履行好“政策宣传员”、“信息传递员”的职责和义务。

3、经营指导服务要到位。客户经理要为每位客户建立经营档案，从中全面了解客户的基本情况，掌握客户的经营动态，并从客户的店面卫生、商品陈列、明码标价等方面进行辅导，协助客户搞好店面形象建设，并注重对客户诚信经营、日常库存、订收货注意事项等方面给予指导，帮助客户提高盈利水平。

另外，日常工作中，客户经理还要根据客户的实际情况，确定重点帮扶对象，对卷烟零售户中的下岗职工、残疾人、生活特困户等进行重点帮扶，在紧俏货源及低档卷烟方面给予照顾和考虑，尽最大努力增加其经济收入，以赢取客户对公司的满意度和忠诚度。

如何做好一名客户经理

为适应日趋激烈的同业竞争，抢占市场份额，拉动效益增长，联社组建了客户经理队伍，其核心是建立以市场为导向，以客户为中心，以效益为目的，以人才为桥梁，为客户提供全面、综合、高质量服务，有效防范风险，实现联社的效益最大化。

作为客户经理必须对信合事业忠诚，没有忠诚度的客户经理不可能维护和造就有忠诚度的客户。客户经理必须具备综合素质，业务素质是为客户提供高效的业务服务;管理素质是为客户提供增值的服务;人品素质是为客户提供可持续发展的服务。其他特殊技能素质为客户提供特别需求的服务。在这里我仅从自己工作实务和学习中谈谈个人的一点想法：

一是必须提高自身的综合素质，要具备丰富、精深的专业知识，包括信用社产品、市场营销，客户关系管理、客户服务知识等;同时不断充实金融、法律制度、风俗习惯、社交礼仪、客户心理等多方面的知识和信息，通过丰富的知识武装自己，努力成为具有广博知识的杂家，有效提高个人综合素质。

二是具备较强的服务意识和专业的服务能力。“服务”是一个永恒的话题，金融企业是服务性行业。服务行业不谈服务，服务没有特色，就不可能留住客户。作为一名信用社的客户经理，只有真正把客户当成“衣食父母”，让客户永远享受当“上帝”的感觉，只有客户满意了，我们才会在竞争中立于不败。

三是定好自己的位置。客户是我们联社最重要的人物，他们不必依赖我们，而我们必须依赖他们;他们带给我们的不是工作上的烦恼，而是工作岗位;他们不是我们工作上的'旁观者，而是我们业务的主角，我们提供的服务并非是给他们恩惠，反而是他们带给我们的业务机会，而令我们得到很多恩惠。在个人业务日益重要的今天，客户经理在联社中的作用越来越明显，自身的地位和重要性是由客户对信用社的重要性决定的。信用社和客户实际上已经结合成一个利益共同体，可谓“荣辱与共”，客户经营得好，信用社产品销售状况和信誉就会提高，信用社的效益也就随之提高;客户经营失败，信用社的效益也就没有了来源。所以说客户经理是信用社的一种“资源”，要站在较高的角度预测客户需求，要一对一地为优质客户提供服务并满足客户需求，通过服务客户为信用社创造效益。

联社给我们搭就了舞台，我们要在工作实践中，树立现代经营理念，以客户为中心，以客户满意度为宗旨，努力培养服务能力，提高个人综合素质，做一名合格的客户经理。

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银行客户经理管理VIP客户的技巧

银行客户经理应该如何管理自己的VIP客户呢?现在跟随我一起去看看吧，欢迎大家的阅读!

客户管理一个循序渐进的过程：

第一步，该网点将客户按层级细分;

第二步，将每个层级的客户落到对应岗位的员工;

第三步，汇总的客户联络数落实到每人每日的工作量上。

中国人均财富不断增长，零售银行业务市场潜力巨大。随着此群体的持续扩大，VIP客户服务领域的竞争将日趋激烈，VIP客户价值管理将成为银行个金业务发展与运营的主线。

这些客户的特点是：

1. 多数都是“自我成长型”的富裕人士，例如其中约69%是创业的企业家，倾向于将私人和公司的银行服务结合起来;

2. 以自主投资为主，多数没有金融机构提供专业化和一体化的财富管理服务，对零售银行业务缺乏了解;

3. 人民币计价资产为主，多数资产在国内，并持有较高比例的房地产(25%)、现金与固定收益投资(30%)、以及本地企业;

4. 追求高回报，受中国传统文化的影响，高度重视财富的保密性。

在以往的网点客户管理理念与实践中，并没有对VIP客户进行细分，也没有对客户的专业化和差别化服务实施区别，更没有对VIP客户的服务和销售进行系统的规范及建立相应的管理系统。基本处于个人英雄主义时代，网点负责人的能力、客户经理的能力，决定着VIP客户价值管理的成效。

但是，中国高端富裕人群对专业化财富管理的需求，要求银行重新进行客户细分和定位，并将服务内容由传统理财服务向私人银行服务升级。

他们对专业化财富管理的需求集中在以下方面：

1. 期望得到专业金融机构提供的一体化、客户化的财富管理服务，并将财富管理与公司银行的服务结合起来;

2. 注重银行对其(高价值)客户身份的认同，并期望得到相匹配的服务;

3. 希望创造的财富能够得到保值和安全保障，同时比较注重追求财富的增长;

4. 希望能够得到包括投资、法律、财务和税务安排等全面的专业化的财富管理建议;

5. 希望能够投资多样化的、高回报的金融产品，能够参与全球投资;

6. 希望得到专业的风险管理建议。

事实上，对VIP客户价值管理存在的普遍性基础问题说明，我们基本上无法满足上述客户的需求。

这些基础问题表现如下：

1. 对VIP客户的差异化服务有限;

2. 缺少专业且标准化的服务营销流程;

3. 客户经理角色职责不清;

4. 客户经理自身服务客户的能力急需提升;

5. 缺乏客户经理有效服务客户的比例测算。

虽然每家商业银行都在倡导“以客户为中心”的服务理念，但事实上我们在执行的是以“产品驱动”为中心下的销售目标导向，简单说就是把客户当成“猪”养，而不是当成“孩子”养。

现行的以客户为中心不是以为客户真正创造价值、满足其金融理财需求为中心，而是以完成销售指标，把把产品卖出去为原则。

从个人金融业务长期持续发展角度思考，个金VIP客户的销售服务工作必须从“产品驱动”模式向 “客户需求驱动”模式转变。

第一：以客户为中心，进行多维客户分层分析，制定以客户需求为驱动的服务销售策略和流程，以建立长期紧密的客户关系为目标。

一项针对覆盖全国各商业银行270名客户经理的调查发现，他们普遍反映目前所辖VIP客户人数较多难以兼顾，但通过深入沟通后进一步了解到产生此问题的根源在于对全部客户是一个模式在服务，且其中又包含部分不合格的`VIP客户，使得销售服务效率大幅下降，难以建立长期紧密的客户关系。

所以，必须对VIP客户进行分层管理，优化客户经理资源配置，对管理资产值较高的客户实现有效覆盖，锁定重点目标客户群，通过加强主动联系等方式维护与VIP客户的关系，并在此基础上建立差别化的联系策略、服务策略、销售策略，以提高客户满意度，实现业绩突破。

第二，角色清晰，明确定义了客户经理和业务主管的职责。

从制度上保证客户经理至少有70%的时间用于服务VIP客户;减少客户经理在行政事务性工作和非VIP客户服务上所花费的时间，使客户经理能更好地为VIP客户服务，对个人VIP客户提供“一对一”的维护服务，对VIP客户的数量增长、客户资产规模增长及客户满意度负责。将主管的职责从行政管理拓展到业务辅导领域，必须肩负起对客户经理的业务指导工作。

第三，设计标准统一的VIP业务管理流程，包括客户管理流程、销售流程、服务流程。

其中销售流程的规范尤其重要，是落实“以客户为中心”及“客户需求驱动”的客户关系管理和服务销售模式的核心。

以客户为中心销售流程包括五大核心步骤：

1.更新客户联系计划：客户经理分析客户需求和产品持有情况，通过了解客户的产品组合、风险偏好、持有产品到期日、影响投资决策的重大事件等信息，发掘潜在销售机会，制定具体的、只针对单个客户的联系计划。

2.联系客户和评估客户需求：客户经理联系事先选定的客户，通过沟通深入了解客户需求，确定哪些产品适合客户。客户经理要根据客户资产状况、产品偏好等事先列出谈话要点，从而提高会谈效率，增加销售成功率。

3.执行销售：客户经理根据评估结果向客户提供差别化的产品组合建议，或为客户量身定制理财规划。此处强调，销售不仅是简单地卖出产品，而是与VIP客户建立长期合作关系、帮助客户合理安排资产、实现资产增值的过程，最终达到客户与银行的双赢。

4.销售后续跟踪：指向客户提供产品售后服务、实现交叉销售的过程。当通过成功的销售与客户初步建立了业务联系后，客户经理和理财顾问可以更容易地与客户交流，内容也从最初的产品介绍扩展到生活方式、消费习惯、家庭状况等，这种基于诚信的交往过程蕴藏着很多交叉销售的机会，可提高客户对银行的忠诚度，还有可能会介绍亲朋好友成为银行的新客户。

5.庆祝成功：销售成功后对客户经理和理财顾问团队的鼓励，对客户购买产品的回馈，及对其他合作企业或支持部门提供协助的答谢。

第四，以人为本，构建正向激励的考核机制，设置全面立体的考核指标，不但关注业绩，还关心流程及工具的运用、团队协作以及客户反馈意见等情况。

总之，VIP客户价值管理效率的提升需要一个从理念到行动的根本性变革。其不仅仅是单方面通过提升客户经理的销售能力就能达到的目标，更需要从管理的角度为VIP客户价值管理构建平台、从激励的角度系统构建管理指标，从仅仅关注结果转化为结果与过程并重。

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